El tipo de cambio es el precio al que una divisa se intercambia por otra. Determina cuánto vale tu dinero en un país extranjero y es fundamental para transferencias internacionales, comercio exterior, inversiones y viajes. Los tipos fluctúan constantemente según la oferta y demanda en el mercado de divisas (Forex), que mueve más de 7 billones de dólares diarios.
¿Qué es el tipo de cambio interbancario?
El tipo interbancario (mid-market rate) es el punto medio entre el precio al que los bancos compran y venden una divisa entre ellos. Es considerado el tipo de cambio «real» porque refleja las condiciones del mercado sin márgenes comerciales. Sin embargo, cuando tú como consumidor cambias dinero, el banco o casa de cambio añade un spread (margen) sobre este tipo — típicamente entre el 2% y el 5%. Servicios fintech como Wise, Revolut o N26 ofrecen márgenes mucho menores (0,3-0,7%), acercándote al tipo real.
¿Por qué mi banco cobra más?
Los bancos tradicionales aplican dos tipos de coste: un margen sobre el tipo de cambio (la diferencia entre el tipo interbancario y el tipo que te ofrecen) y comisiones fijas por transferencia. Por ejemplo, al enviar 1.000€ a USD con un margen del 3%, pierdes ~30€ solo en el spread, más 15-30€ de comisión fija. Servicios como Wise muestran el tipo interbancario real y cobran una comisión transparente del 0,4-0,7%. Esta herramienta compara ambos escenarios para que veas exactamente cuánto ahorras. ¿Planeas mudarte al extranjero? Consulta la calculadora de coste de vida.